L’assurance habitation en cinq questions | Objectif Santé

L’assurance habitation en cinq questions

Inondations, incendies ou cambriolages… Les biens mobiliers et immobiliers sont souvent les plus à risque. L’assurance habitation est le moyen le plus efficace pour se protéger contre les pertes financières. Les plans offerts par les assureurs sont, la plupart du temps, modulables afin de mieux répondre à vos besoins.

L’assurance habitation en cinq questions

C’est quoi, l’assurance habitation ?

Un contrat d’assurance habitation a été conçu pour couvrir essentiellement  la maison et le mobilier. Le client a la possibilité d’assurer le bâtiment ou le contenu, ou les deux à la fois. Par exemple, un locataire peut choisir de n’assurer que le contenu de sa maison.

Dépendant des options choisies, l’assurance habitation peut s’étendre à la couverture des objets personnels tels que : caméras, montres, bijoux voire les équipements de sports.

L’assurance habitation peut prendre aussi en compte votre responsabilité civile, c’est-à-dire dédommager les tiers suite à une négligence de votre part, tel que votre chien qui blesse quelqu’un ou un dégât des eaux émanant de chez vous et qui aurait causé des dommages chez un voisin.

La responsabilité de l’employeur est aussi offerte comme option  sous l’assurance habitation et s’appliquera dans le cas où un employé de maison se blesse dû à un équipement défectueux. En clair, si la blessure de l’employé a été causée par une négligence, l’assurance rembourse les frais médicaux ou autres compensations y relatifs.

Dépendant des formules offertes par des compagnies d’assurances, l’assurance habitation peut aussi couvrir les membres de la famille contre des accidents corporels qui surviennent au domicile ou ailleurs. Exemple d’une autre formule : si votre maison prend feu ou subit des dommages nécessitant de gros travaux, certains assureurs vous dédommageront pour la location d’un autre lieu d’hébergement le temps des réparations.

Les biens sont-ils assurés ?

Les plans sont modulables et la couverture des différents types d’objets à être assurés est bien sûr optionnelle. Les assureurs reçoivent souvent des réclamations qui ne correspondent pas aux termes de leurs contrats d’assurance. En effet, il n’est pas rare que des réclamations soient faites pour des dommages causés par un cyclone alors que les biens étaient assurés uniquement pour les dégâts d’incendie. Ou encore que le bâtiment uniquement soit assuré et que la réclamation concerne le mobilier.  L’assureur conseille mais il est primordial que le client évalue convenablement ses biens ainsi que  les risques y relatifs pour finaliser le contrat.

Contre quels types de sinistres suis-je protégé ?

Les sinistres contre lesquels vous pouvez vous protéger sont nombreux. On peut les classifier en deux catégories. Il y a en premier lieu les catastrophes naturelles, telles qu’inondations, cyclones, ou un glissement de terrain, pour ne citer que cela. Il y a ensuite les accidents domestiques comme le dégât des eaux. Cependant, même si le contrat d’assurance offre ses couvertures, le choix final demeure à la responsabilité du client.  

Suis-je protégé à l’extérieur de la maison ?

Si l’assuré choisit l’option accident corporel, il bénéficiera d’une couverture 24h/24. Que l’accident ait lieu chez lui ou ailleurs, il sera couvert. Il est possible, en effet, de couvrir sa montre, son portable ou tout autre objet que l’on est susceptible d’apporter avec soi en quittant la maison. Ainsi, les équipements sportifs tels que les vélos, les combinaisons de moto ou de plongée, peuvent être couverts sur une base « tous risques ».

Comment bien choisir son plan d’assurance ?

Nombreux sont ceux qui assurent leur maison au prix auquel ils ont acheté ou construit leur maison. La question à se poser est : combien cela me coûterait-il si je devais reconstruire à ce jour ma maison à l’identique ? Ce coût est réévalué chaque année au prix de la reconstruction. Les clients peuvent se baser sur le prix au mètre - pied carré pratiqué par les professionnels de la construction pour faire cette évaluation.

Il ne faut surtout pas se limiter à comparer le montant de la prime. D’autre part, Il est très important de considérer l’étendue de la couverture, c’est-à-dire le nombre de sinistres pour lesquels votre maison est couverte ainsi que les extensions additionnelles proposées par les compagnies d’assurances telles que l’hébergement après un sinistre comme susmentionné, bris de vitres ou appareils sanitaires, perte de loyer, dommages accidentels au téléviseur ou home cinéma etc… pour ne mentionner que cela.  

Remerciements à La Swan pour ces précieuses informations

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