Assurance voiture : suis-je protégé si… ? | Objectif Santé

Assurance voiture : suis-je protégé si… ?

Si vous pensez acheter une voiture ou si vous êtes déjà propriétaire d’un véhicule, vous le savez sûrement ; selon le Road Traffic Act, il est obligatoire d’avoir un ‘third party insurance’. Mais de quoi s’agit-il vraiment ? Et que se passe-t-il si l’un de vos proches se blesse durant un accident ? Ou si votre véhicule est endommagé durant une intempérie ? Pouvez-vous être couvert si vous êtes responsable de l’accident ? Nous vous aidons à y voir plus clair.

Assurance voiture : suis-je protégé si… ?

Qu’est-ce que le ‘third-party insurance’ ?

Le ‘third party insurance’ ou la garantie « au tiers » est la couverture d’assurance que doivent posséder  tous les détenteurs d’un véhicule.  Il s’agit de la formule d’assurance la plus basique ; elle prend en charge les frais liés aux dégâts matériels et corporels causés à une tiers personne lors d’un accident dont vous êtes responsable. Ainsi, lorsque vous êtes responsable d’un accident, votre assurance intervient pour dédommager la personne qui a subi l’accident. Elle ne prend pas en charge les dommages causés à votre voiture et vos frais médicaux. Toutefois, vos proches qui se trouvent dans la voiture sont considérés comme des tiers et seront dédommagés en tant que tels par votre assureur.

Et si j’optais pour une assurance tous risques ?

Comme mentionné plus haut, une assurance tiers ne couvre pas les dommages causés à votre personne ou véhicule. C’est la raison pour laquelle les automobilistes souhaitant rouler l’esprit tranquille optent souvent pour une assurance « tous risques ». Il s’agit d’une assurance protectrice qui, d’une part, protège le véhicule et d’autre part, couvre un éventail de dommages.

Donc l’assurance tous risques prend en charge les dommages subis par ma voiture ?

Oui. L’assurance prend en charge les dommages encourus par votre voiture. Généralement, pour chaque réclamation, l’assuré se voit attribué une franchise d'assurance ; une petite somme qui reste à sa charge. C’est une manière de responsabiliser l’automobiliste et de l’impliquer dans le processus. Par exemple, si le coût des dommages s’élève à Rs 50 000, vous payez Rs 10 000 et votre assurance paie les Rs 40 000 restants. 

Que se passe-t-il lorsque ma voiture tombe en panne ?

En cas de panne mécanique, vous pouvez encore une fois vous fier à votre assurance. Il faut toutefois garder en tête que chaque compagnie d’assurance a une approche différente. La SWAN, par exemple, a un ‘breakdown service’, disponible 24/7. Des officiers viennent constater les dégâts et si le véhicule n’est pas réparable sur place, l’assurance permet le remorquage jusque dans un garage de votre choix ou chez vous. Vous avez aussi droit à un taxi pour rentrer.

Que se passe-t-il si ma voiture est abimée lors d’un accident ? L’assurance met-elle une autre voiture à ma disposition ?

Oui. Si votre voiture est perdue, volée ou endommagée, l’assurance tous risques met à votre disposition un véhicule de remplacement le temps qu’on retrouve votre voiture ou le temps qu’elle soit réparée. La couverture est bien sûr sujette aux limites souscrites. Ainsi, vous restez mobile quand votre véhicule ne l’est pas.

Si vous optez pour une extension optionnelle, vous pouvez bénéficier aussi d’une voiture de remplacement lorsque la voiture tombe en panne.

Suis-je toujours couvert si c’était quelqu’un d’autre qui conduisait mon véhicule ?

Oui. Presque toutes les assurances ont un « any driver policy ». Tant que cette autre personne possède un permis et conduit avec votre permission, votre assurance est valable.

Mon enfant, mon conjoint ou mes autres proches sont-ils protégés ?

Oui. Si vos proches sont impliquées dans le même accident que vous et sont blessés, l’assurance les prend en charge.

Est-il possible d’être protégé si je perds mes clés ?

Oui, c’est possible. Si vos effets personnels se perdent ou s’endommagent avec la voiture, vous pouvez aussi être couverts. Idem pour les dommages engendrés par les intempéries.

Dépendant de l’assurance, il est aussi possible de greffer des couvertures additionnelles au contrat d’assurance. Ces couvertures incluent par exemple les dégâts causés par des rongeurs ou lors des actes terroristes.

Nous remercions la SWAN qui nous a aidé à la rédaction de cet article.

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