Tout savoir sur l’assurance-vie | Objectif Santé

Tout savoir sur l’assurance-vie

Se protéger des aléas de la vie et prévoir ses projets d’avenir, c’est chose possible avec une assurance-vie. Il est connu que l’utilité de base d’une assurance-vie est de se protéger soi-même et sa famille, financièrement, en cas d’imprévus. Cela peut être une incapacité physique totale et permanente ou un décès, dû à un accident ou une maladie.

Tout savoir sur l’assurance-vie

Il peut arriver que le principal pilier financier de la famille subisse un accident et se retrouve dans l’incapacité de subvenir aux besoins de sa famille. Une assurance-vie viendra garantir le versement d’un capital ou d’une rente à la famille ou aux bénéficiaires désignés par le souscripteur.

Investir pour l’avenir

Il n’est jamais trop tôt pour penser à son avenir. Aujourd’hui, l’assurance-vie a évolué d’un cadre axé purement sur la protection financière pour devenir un véhicule d’investissement. Une assurance-vie, permet d’investir son argent et le faire fructifier afin de prévoir des projets d’avenir. Cependant, il faut garder en tête qu’une assurance-vie est un investissement à long terme, s’étalant sur une période de dix ans, voire plus.

L’assurance-vie est différente d’un compte d’épargne, car elle a comme moteur les fonds d’investissements ou un mécanisme de bonus payé par l’assureur. Cela offre à l’investisseur un meilleur rendement et permet de faire fructifier son investissement à long terme. En sus de cela, comparativement à un compte en banque, l’assurance-vie offre une protection financière à l’assuré et à sa famille.

Définir les objectifs

Avant de souscrire à une assurance-vie, il est important d’avoir des objectifs bien précis en tête : retraite, études des enfants, construction de sa maison, protection financière, entre autres. En fonction des différents besoins du client, l’assureur fera une planification financière adaptée. Il est tout aussi important d’évaluer les investissements et la performance de l’assurance sur une base annuelle afin de s’assurer qu’elle soit, à terme, alignée sur les objectifs.

Flexibilité

Bien choisir son assureur est primordial car les conditions applicables aux produits ne sont pas standards. Ainsi, la flexibilité du produit est un critère important, compte tenu des changements qui peuvent avoir lieu, tant au niveau de la situation économique que sur le plan personnel. Les objectifs peuvent changer ou encore la famille peut s’agrandir. Outre la flexibilité, un critère important dans le choix de l’assureur est la transparence. Il est crucial que vous puissiez connaître les performances des fonds d’investissements dans lesquels votre argent est investi. Certains assureurs offrent même la possibilité à leurs clients de consulter ces informations en ligne.

Les conditions rattachées à mon assurance-vie

Il est essentiel de connaître les conditions rattachées à son plan d’assurance. En somme, cela consiste à se poser certaines questions : « Que se passera-t-il si je résilie mon contrat d’assurance-vie ? Que couvre mon assurance-vie ? Que se passera-t-il si je meurs avant que l’assurance-vie n’arrive à terme ? » Exemple : si l’assuré a souscrit à un premium waiver, cette condition stipule qu’en cas de décès, la compagnie d’assurance continue à payer la prime de son assurance-vie au bénéfice de sa famille ou des bénéficiaires désignés.

La bonne foi

C’est la base de l’assurance. Quand on assure la vie de quelqu’un, il est nécessaire de le connaître. Ainsi, l’assureur s’attend à ce que le client soit ouvert et transparent sur son état de santé. Ainsi, dépendant du montant de l’assurance, des tests médicaux peuvent être entrepris aux frais de l’assureur. En cas de fausse déclaration, l’assureur peut légitimement ne pas payer le client.

en collaboration avec la Swan


 

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